Risico- en fraudemanagement bij PSP's, acquirers en issuers

Risicomanagement en fraudemanagement zijn cruciale aspecten van de bedrijfsvoering van PSP's, acquirers en issuers in de betaalindustrie. Ze hebben elk hun eigen specifieke verantwoordelijkheden en gebruiken verschillende methoden om risico's te beperken en fraude te bestrijden.

Risico- en fraudemanagement bij PSP's (Payment Service Providers)

Risico's

Reputatierisico: fraudegevallen kunnen de reputatie van de PSP schaden.
Financieel risico: kosten door chargebacks, boetes van kaartnetwerken en verlies van inkomsten.
Operationeel risico: storingen, datalekken en andere operationele problemen.
Compliance risico: het niet naleven van wet- en regelgeving, zoals PCI DSS en AML (Anti-Money Laundering).

Fraudemanagement

Know Your Customer (KYC) / Onboarding: zorgvuldige controle van nieuwe merchants om de identiteit en betrouwbaarheid te verifiëren. Dit omvat het controleren van bedrijfsgegevens, UBO's (Ultimate Beneficial Owners) en het beoordelen van het bedrijfsmodel.
Transactiemonitoring: real-time analyse van transacties op basis van diverse parameters, zoals transactiebedrag, locatie, tijdstip, IP-adres, apparaatgegevens en historische data.
Frauderegels en -scores: implementatie van regels en scoringsmodellen om verdachte transacties te identificeren. Bijvoorbeeld: transacties boven een bepaald bedrag, of vanuit een ongebruikelijk land, krijgen een hogere risicoscore.
3D Secure (bijv. Mastercard SecureCode, Visa Secure): authenticatie van de kaarthouder met een extra beveiligingslaag (bijv. wachtwoord, eenmalige code, biometrie).
Velocity checks: controleren op ongebruikelijk hoge aantallen transacties binnen een korte periode, vanaf hetzelfde IP of apparaat of door dezelfde merchant.
Apparaat- en IP-fingerprinting: identificeren en volgen van apparaten en IP-adressen die betrokken zijn bij frauduleuze activiteiten.
Machine learning en AI: geavanceerde technieken om patronen in transactiedata te herkennen en frauduleuze activiteiten te voorspellen.
Samenwerking en informatie-uitwisseling: samenwerking met andere PSP's, acquirers, issuers en brancheorganisaties om informatie over fraude te delen.
Chargeback management: processen om chargebacks te monitoren, te analyseren en te betwisten.

Risico- en fraudemanagement bij Acquirers

Risico's

Kredietrisico: het risico dat een merchant zijn verplichtingen niet kan nakomen, bijvoorbeeld bij faillissement.
Fraudeverlies: financiële verliezen door frauduleuze transacties en chargebacks.
Reputatierisico: schade aan de reputatie door betrokkenheid bij fraude of datalekken.
Regelgevingsrisico: boetes en sancties bij het niet naleven van wet- en regelgeving.

Fraudemanagement

Merchant Due Diligence: grondig onderzoek naar de merchant bij het aangaan van een contract (KYC). Dit omvat het beoordelen van het bedrijfsmodel, de financiële stabiliteit en de reputatie van de merchant.
Monitoring van merchantactiviteiten: continue monitoring van de transacties en het gedrag van merchants om afwijkingen en potentiële risico's te signaleren.
Samenwerking met kaartnetwerken: uitwisselen van informatie met kaartnetwerken (Visa, Mastercard, etc.) over frauduleuze activiteiten en risicovolle merchants.
Chargeback-analyse: monitoren en analyseren van chargebacks om trends en patronen te herkennen.
Implementatie van kaartnetwerkregels: naleven van de regels en richtlijnen van kaartnetwerken met betrekking tot risicobeheer en fraudepreventie.
Fraudepreventiesystemen: investeren in geavanceerde systemen voor fraudedetectie en -preventie.

Risico- en fraudemanagement bij Issuers

Risico's

Kredietrisico: het risico dat een kaarthouder zijn creditcardschuld niet kan terugbetalen.
Fraudeverlies: financiële verliezen door frauduleus gebruik van uitgegeven kaarten.
Reputatierisico: schade aan de reputatie door betrokkenheid bij fraude of datalekken.

Fraudemanagement:

Kaarthouder authenticatie: implementeren van sterke authenticatiemethoden, zoals 3D Secure, biometrie en eenmalige codes, om de identiteit van de kaarthouder te verifiëren bij online transacties.
Real-time autorisatie: beoordelen van elke transactie op basis van beschikbare data en risicoprofielen voordat deze wordt goedgekeurd.
Fraud Detection Systems: gebruikmaken van geavanceerde systemen die transacties in real-time analyseren op basis van patronen, afwijkingen en bekende fraudemethoden.
Monitoring van kaartgebruik: monitoren van het uitgavenpatroon van kaarthouders om ongebruikelijke activiteiten te signaleren.
Blokkeren van kaarten: snel kunnen blokkeren van kaarten bij vermoeden van fraude.
Klanteneducatie: voorlichting geven aan kaarthouders over veilig kaartgebruik en het herkennen van phishing en andere vormen van fraude.
Samenwerking met kaartnetwerken en autoriteiten: delen van informatie over frauduleuze transacties en samenwerken met opsporingsdiensten.

Heights Payments-consultants kunnen u bij het volgende helpen:

Selecteren van de juiste acquirer voor uw onderneming. Eventueel in een RFI of RFP traject.
Beoordelen van de tarieven en de voorwaarden van uw huidige acquirers en collecterende Payment Service Provider (PSP)
Onderhandelingen namens u met een acquirer of collecterende PSP.
Verbeteren van acquirer gerelateerde processen door deze slim (of slimmer) te integreren in uw eigen bedrijfsprocessen.
Optimaliseren van de vreemde valutastromen.
Ondersteuning bij incidenten en conflicten met uw acquirer.
Ondersteuning bij de implementatie en integratie van acquirer(s) bij uw gateway/PSP.

Hoe kan Heights u helpen? Vraag het ons per mail of neem contact met ons op.

Training creditcards

Heights verzorgt een training die op alle aspecten van de acceptatie van creditcards ingaat. Met deze training krijgt u naast de theorie hoofdzakelijk praktische, direct toepasbare kennis overgedragen. U bent na deze training in staat om de creditcards op een veilige en verantwoorde manier in te zetten in uw bedrijf om uw conversie te verhogen en de kosten te verlagen. Meer informatie over de training creditcards.